ISO20022 준수 코인

ISO 20022 준수 코인이란?

암호화폐 자체가 ISO 20022 인증을 받는 것은 아닙니다. 웹상에 "ISO 20022 준수 암호화폐"라는 표현이 많지만, 엄밀히 말하면 암호화폐가 ISO 20022에 의해 관리되거나 등록되는 것은 아닙니다.

실제로는 해당 암호화폐 프로젝트가 ISO 20022에서 정의한 메시징 언어의 일부를 활용하여 자체 솔루션과 전통 금융 시스템 간의 데이터 교환 및 통신을 더 쉽게 할 수 있다는 의미입니다.

주요 ISO 20022 연관 암호화폐

현재 ISO 20022 표준을 충족하는 8개의 주요 암호화폐가 있습니다: XRP, Stellar Lumens (XLM), XDC Network, Algorand (ALGO), IOTA, Hedera Hashgraph (HBAR), Quant (QNT), 그리고 Cardano (ADA)입니다. 이 중 XRP와 XLM은 ISO 20022 표준화 기구의 회원이기도 합니다.

XRP (Ripple)

XRP 토큰 자체는 직접적으로 ISO 20022 준수가 아니라, RippleNet이 준수합니다. 시스템이 토큰이 아닌 표준에 따라 인증되기 때문입니다. Ripple은 ISO 20022 등록 관리 그룹(RMG) 표준 기관의 일원이며, 분산원장기술(DLT)에 초점을 맞춘 첫 번째 회원입니다. 2024년 말, Ripple은 공식적으로 ISO 20022 표준 기관의 회원이 되었으며, 이는 XRP 관련 작업 그룹이 메시지 정의와 토큰 식별자 개발에 직접 발언권을 갖게 됨을 의미합니다. 

XRP의 속도와 저비용 거래는 ISO 20022 데이터 표준과 결합되어 국경 간 결제의 마찰을 대폭 줄일 수 있으며, 기존 방식보다 훨씬 빠르고 효율적인 전송을 가능하게 합니다. XRP를 사용한 거래는 3-5초 내에 정산될 수 있으며 거래 수수료가 거의 0에 가깝습니다. 초당 최대 1,500건의 거래를 처리할 수 있는 높은 처리량 능력을 갖추고 있습니다.

Ripple의 ODL 서비스는 XRP를 활용하여 은행들이 사전 자금 조달된 노스트로 계좌 없이 실시간으로 국경 간 결제를 정산할 수 있게 합니다. 은행들의 거래 비용을 최대 70%까지 줄였으며, 1,700개 이상의 기관 고객들이 채택했습니다. XRP의 실제 가치는 온디맨드 유동성(ODL) 인프라로서의 역할에서 나옵니다. 다양한 외화로 사전 자금 조달된 은행 계좌에 대한 국경 간 결제 부문의 의존도를 ODL 풀로 대체합니다.

RippleNet은 이미 ISO 20022 메시징을 지원하고 있으며, Santander 및 Standard Chartered와 같은 기관들이 거의 0에 가까운 수수료로 몇 초 내에 국경 간 결제를 실행할 수 있게 합니다.

Stellar (XLM)

Stellar는 특히 은행 서비스가 부족한 지역의 송금 및 소액 거래를 위한 네트워크입니다. Stellar는 법정 통화와 스테이블코인 간의 즉각적인 변환을 허용합니다. ISO 20022가 메시징을 표준화함에 따라 Stellar는 글로벌 청산 계층으로 작동하여 개발도상국의 은행과 조직에 저비용 결제를 가능하게 할 수 있습니다.

XLM은 네트워크의 기본 자산이며 환율 변환 및 거래 수수료 지불에 사용됩니다. Stellar 결제 프로토콜은 분산 원장 기술을 활용하여 국경 간 거래를 수행하고 한 국가의 사람들에게 보편적인 금융 서비스에 접근할 수 있는 능력을 제공합니다. Stellar는 주문 매수와 매도를 관리하고 다중 통화 거래를 위한 내장 주문서를 갖춘 분산형 마켓플레이스로도 기능합니다. 또한 앵커 시스템은 다양한 통화를 연결하여 거래 속도와 효율성을 향상시킵니다.

Cardano (ADA)

에이다(ADA)는 카르다노(Cardano) 블록체인 플랫폼의 네이티브 암호화폐입니다. 카르다노는 3세대 블록체인을 표방하며, 기존의 비트코인(1세대)과 이더리움(2세대)이 가진 확장성, 상호 운용성, 지속 가능성 등의 문제를 해결하는 것을 목표로 설계되었습니다.

카르다노는 다른 블록체인 프로젝트와 달리 과학적 철학과 학술 연구를 기반으로 개발되었다는 점이 가장 큰 특징입니다. 모든 개발 과정은 피어 리뷰(Peer-review)된 연구 결과에 따라 진행됩니다. 카르다노는 Ouroboros라는 독자적인 지분 증명 합의 알고리즘(PoS)을 사용합니다. 이는 비트코인의 작업 증명(PoW) 방식보다 에너지 효율이 훨씬 높고, 보안성이 수학적으로 증명되었다는 점을 강조합니다. 또한 카르다노는 기능을 분리하여 효율성을 높였습니다. 정산 계층 (Cardano Settlement Layer, CSL)은 ADA 코인의 전송을 담당하며, 연산 계층 (Cardano Computation Layer, CCL)은 스마트 계약 실행 및 애플리케이션 기능을 담당합니다. 이 계층 분리는 확장성을 향상시키는 데 기여합니다.

에이다(Cardano)는 ISO 20022의 직접적인 공식 회원은 아니지만, 이 표준이 목표로 하는 글로벌 금융 시스템과의 통합 및 규제 준수라는 측면에서 매우 높은 잠재력과 관련성을 가지고 있습니다. ISO 20022는 기존 금융 기관 간의 결제 메시지를 표준화하는 '언어'라면, 카르다노는 이 새로운 언어를 이해하고 상호 작용할 수 있는 '고급 인프라'를 제공하려는 전략을 갖고 있습니다.

Algorand (ALGO)

알고랜드(Algorand)는 튜링상 수상자이자 MIT 교수인 실비오 미칼리(Silvio Micali)가 설립한 프로젝트로, 확장성, 보안성, 탈중앙성이라는 블록체인의 세 가지 난제(트릴레마)를 학술적이고 암호학적인 엄밀함으로 해결하고자 탄생했습니다. 알고랜드는 개방형, 무허가 방식으로 운영되며, 특히 금융 기관과 기업의 요구 사항을 충족시키는 데 중점을 둔 3세대 블록체인으로 분류됩니다.

알고랜드의 핵심 기술은 순수 지분 증명(Pure Proof-of-Stake, PPoS) 합의 메커니즘입니다. 이 방식은 토큰 보유량에 비례하여 네트워크 참여자 중 검증인 그룹을 랜덤하고 비밀스럽게 선택함으로써, 블록을 제안하고 투표하는 과정을 공정하고 예측 불가능하게 만듭니다. 이는 악의적인 공격자가 담합을 시도할 수 없게 하여 강력한 보안을 유지하며, 모든 ALGO 보유자가 네트워크 거버넌스에 참여할 기회를 제공해 진정한 탈중앙성을 실현합니다. 또한, 알고랜드는 블록이 생성되는 즉시 즉각적인 완결성을 보장하여, 포크 발생 가능성을 원천 차단하고 빠르고 신뢰할 수 있는 트랜잭션 처리를 가능하게 합니다.

이러한 기술적 기반 덕분에 알고랜드는 매우 빠른 처리 속도와 낮은 수수료를 자랑하며, 기업이 복잡한 비즈니스 로직을 구현할 수 있도록 레이어 1 스마트 계약을 지원합니다. 또한, 누구나 쉽게 토큰화된 자산을 발행하고 관리할 수 있도록 알고랜드 표준 자산(ASA)을 제공합니다. 이는 스테이블코인, 증권형 토큰, NFT 등 다양한 실물 자산의 디지털화에 활용됩니다. 특히, 알고랜드는 탄소 중립(Carbon-Negative) 블록체인 운영을 실현하여 친환경적인 금융 인프라를 구축하려는 기관들의 관심을 받고 있습니다.

ALGO 코인은 이 네트워크의 네이티브 토큰으로, 거래 수수료로 사용되며 보유자들은 스테이킹을 통해 네트워크 보상을 받고 거버넌스 투표에 참여할 권리를 갖습니다. 현재 알고랜드는 엘살바도르의 공식 지갑 기반 기술로 사용되는 등, 중앙은행 디지털 화폐(CBDC) 및 실물 자산 토큰화와 같은 실질적인 금융 혁신 분야에서 활발하게 활용되고 있습니다.

IOTA (MIOTA)

아이오타(IOTA)는 기존의 블록체인 기술과 달리 사물 인터넷(IoT) 환경에 최적화된 독자적인 분산 원장 기술(DLT)입니다. 아이오타의 핵심은 블록과 체인의 순차적 구조 대신 탱글(Tangle)이라고 불리는 비순환 방향 그래프(DAG) 구조를 사용한다는 점입니다. 이 탱글 구조는 기계들 간의 안전하고 효율적인 데이터 및 가치 교환을 가능하게 합니다.

탱글의 가장 혁신적인 특징은 수수료가 전혀 없다는 점입니다. 아이오타 네트워크에서는 사용자가 자신의 새로운 트랜잭션을 네트워크에 추가하기 위해 이전의 다른 두 트랜잭션을 직접 검증해야 합니다. 이 '검증 작업'이 곧 채굴이나 수수료 지불을 대체하므로, 소액 결제(Micropayments)가 빈번하게 발생하는 IoT 기계 경제에 매우 유리합니다. 더욱 놀라운 점은 탱글은 네트워크 사용량이 늘어날수록 검증 속도가 빨라져 오히려 확장성이 향상되는 독특한 특성을 가진다는 것입니다. 이는 기존 블록체인이 트래픽 증가 시 속도 저하를 겪는 것과 대비됩니다.

아이오타는 이러한 탱글 기술을 기반으로 기계들이 사람의 개입 없이 데이터를 교환하고 서비스를 사고팔 수 있는 자율적인 기계 경제(Machine Economy)를 구현하는 것을 목표로 합니다. 센서 데이터의 데이터 무결성을 보장하고, 최근에는 복잡한 로직 구현을 위한 스마트 계약 기능까지 도입했습니다. 현재 아이오타는 네트워크의 완전한 탈중앙화를 위해 중앙 집중식 노드인 코디네이터를 제거하는 코디사이즈(Coordicide) 로드맵을 추진 중이며, IOTA 토큰은 이러한 기계 경제 내에서 수수료 없는 가치 전송의 매개체 역할을 합니다.

Hedera (HBAR)

헤데라(Hedera)는 기존 블록체인의 한계를 극복하고 기업 및 기관의 높은 요구 사항을 충족시키기 위해 설계된 차세대 분산 원장 기술(DLT) 플랫폼입니다. 헤데라는 일반적인 블록체인 대신 **해시그래프(Hashgraph)**라는 독자적인 합의 알고리즘을 기반으로 운영되며, 이 기술은 극도로 빠른 처리 속도, 예측 가능한 낮은 수수료, 그리고 강력한 보안성을 제공하는 것이 특징입니다.

헤데라의 핵심인 해시그래프는 트랜잭션을 일렬로 연결하는 블록체인과 달리, 모든 노드가 비동기적으로 합의에 도달하는 비동기식 비잔틴 장애 허용(aBFT) 합의 메커니즘을 사용합니다. 노드들은 효율적인 '가십 오브 가십(Gossip about Gossip)' 프로토콜을 통해 트랜잭션 및 합의 정보를 신속하게 교환하며, 이 과정 덕분에 트랜잭션이 발생한 후 짧은 시간 내에 수학적으로 완벽하게 확정되는 즉각적인 최종성을 보장합니다. 이는 트랜잭션의 취소나 변경이 불가능함을 의미하며, 금융 서비스와 같이 신뢰도가 최우선인 분야에 이상적인 환경을 제공합니다.

비록 직접적인 공식 ISO 20022 회원으로 알려지진 않았으나 Google, IBM, Boeing, Deutsche Telekom 등 Fortune 500 기업들이 Hedera의 거버넌스 위원회에 참여하고 있어 기업 수준의 신뢰성을 제공합니다. 이 협의회는 네트워크의 소프트웨어 업데이트, 가격 정책, 규제 준수 등을 감독하여 네트워크의 안정성과 기업 친화적인 환경을 보장합니다. 헤데라 코인은 이 네트워크 내에서 모든 서비스 이용에 대한 수수료를 지불하는 네트워크 연료로 사용되며, 향후 네트워크 보안을 위한 스테이킹에도 활용될 예정입니다. 헤데라는 특히 헤데라 토큰 서비스(HTS)와 헤데라 컨센서스 서비스(HCS) 등을 통해 기업들이 자신의 애플리케이션에 해시그래프의 속도와 신뢰성을 통합할 수 있도록 지원하며, 대규모 엔터프라이즈 환경에서의 실질적인 활용에 주력하고 있습니다.